Escolhendo o seguro de crédito imobiliário certo

O seguro de empréstimo residencial é exigido pelos credores para cobrir um empréstimo no caso de incapacidade do mutuário de pagar. Pode ser contratado individualmente ou abranger um grupo de pessoas. Certos critérios devem ser levados em consideração ao escolher o seu seguro de crédito à habitação.

Os diferentes tipos de seguro de crédito à habitação

Quando você planeja solicitar um empréstimo à habitação de um banco ou instituição de crédito, pode ser solicitado um seguro de empréstimo à habitação adequado para você.

O seguro de empréstimo residencial pode assumir várias formas. Pode ser seguro em grupo ou seguro individual.

O seguro coletivo é negociado pelo estabelecimento para um determinado número de clientes para que o preço seja vantajoso. Sua operação é baseada na pooling de riscos e seu cálculo é baseado em um risco médio. O seguro de grupo destaca-se pela rapidez da sua subscrição.

Seguro Individual é a cobertura escolhida pelo tomador em outra seguradora. Pode ser diferente do oferecido pelo credor e ser personalizado de acordo com o perfil do segurado. Seu princípio é baseado nos riscos específicos de cada perfil de segurado. O preenchimento de um questionário médico pode ser solicitado pelo banco.

Caso pretenda optar por um seguro de crédito habitação individual, as garantias cobertas devem ser equivalentes ou superiores às do seguro oferecido pelo mutuante.O seguro de grupo é o mesmo para todos os membros do grupo, independentemente do valor emprestado. Você deve saber que ele oferece um custo adicional para compradores de imóveis cujo perfil esteja em risco. Por outro lado, este tipo de seguro de crédito à habitação pode ser vantajoso para fumadores ou praticantes de desporto de risco. Assim, antes de assinar o seu contrato de seguro de crédito habitação, verifique atentamente os seus termos, incluindo exclusões ou limites de cobertura.

Definir o meu perfil para um seguro habitação à medida

Para se beneficiar da melhor taxa de seguro de crédito imobiliário, você deve definir o seu perfil de mutuário. Na verdade, existem vários tipos. Aqueles que compram um imóvel pela primeira vez são chamados de compradores de primeira viagem ou jovens tomadores de empréstimo. Em geral, eles pedem uma hipoteca para complementar a insuficiência de poupança destinada à realização de um projeto imobiliário.Na maioria das vezes, o comprador de primeira viagem deve pagar o empréstimo em um período bastante longo, em torno de 20 anos.

O seguro de crédito habitação também pode ser contratado por funcionários públicos. Oferece também a possibilidade de optar por uma fórmula individual concedida por um organismo externo ou por um fundo mútuo de serviço público. Na França, várias mútuas são acessíveis aos funcionários públicos. O preço do prêmio do seguro e das contribuições varia de acordo com a profissão que você exerce. Alguns funcionários públicos, especialmente os que trabalham em hospitais, podem beneficiar de um melhor seguro de crédito à habitação em caso de incapacidade profissional.

O empresário ou trabalhador autônomo é um perfil particular no ramo de seguro de crédito imobiliário. Se você se enquadra nessa categoria, precisará fornecer documentos comprovativos de sua solvência e estabilidade de sua renda. É aconselhável incluir o seguro de perda de emprego em seu contrato.

Se é expatriado, pode ainda beneficiar de um contrato de seguro de crédito habitação à medida e adaptado à sua situação. O requerente do seguro de crédito habitação também pode ser um reformado ou uma pessoa em fim de atividade. Nesse caso, as seguradoras geralmente apresentam preços bastante altos devido aos riscos de saúde bastante significativos.

Para otimizar o seu perfil e obter o seguro habitacional, você deve:

Construa uma contribuição pessoal suficiente;
Respeite um rácio de endividamento inferior a 35%;
Garanta a estabilidade da sua renda;
Apresentar contas saudáveis e sem incidentes;
Garantindo a pertinência do seu projeto.

Compare e escolha o seguro de crédito à habitação que mais me convém

Para comparar as ofertas para subscrever pela primeira vez ou para alterar o seu seguro mutuário (falamos então de uma delegação de seguro hipotecário ao abrigo da lei Lemoine), utilize os comparadores online.Este método é bastante simples, pois basta preencher o formulário dedicado para que as ofertas correspondentes ao seu perfil sejam exibidas. Esteja ciente de que o seguro de crédito habitação inclui várias garantias como morte, invalidez, incapacidade ou outras garantias, permitindo-lhe reembolsar o capital emprestado em determinados casos.

Para escolher o melhor contrato, basta se basear em:

Exclusões de garantia;
Os termos do contrato;
A cota referente ao valor do empréstimo;
A taxa de seguro anual efetiva que permite a dedução do custo do seguro do mutuário.