O guia completo para empréstimos de trabalho

Quer refazer a decoração do seu interior? Para reformar sua casa? Para fazer o trabalho de desenvolvimento? Dependendo da natureza e do escopo da obra, é necessário ter os recursos financeiros necessários para a sua execução. Para financiá-los, podem ser solicitadas diferentes soluções de empréstimo de trabalho. Foco.

Em que consiste o empréstimo para trabalho?

O Empréstimo para Trabalho refere-se a uma modalidade de crédito ao consumo destinado a pessoas físicas que desejam realizar obras de ampliação, reforma ou melhoria de equipamentos de sua residência. No entanto, a quantidade de tais projetos freqüentemente acaba sendo alta, especialmente se grandes projetos precisam ser configurados. Se você não tem os fundos necessários, solicitar um empréstimo para trabalho é uma solução possível. Você pode se inscrever para financiar trabalhos a serem realizados tanto em sua casa principal quanto em uma segunda casa. O empréstimo de trabalho também pode ser solicitado para aluguel de moradia.

Qual a legislação aplicável ao empréstimo de trabalho?

Uma das modalidades de crédito ao consumo, o empréstimo para trabalho rege-se pela legislação em vigor para esta modalidade de crédito. Assim, os limites e tetos permanecem aplicáveis. Para beneficiar de um empréstimo de trabalho, o montante solicitado não deve ultrapassar 75.000 €. Além disso, a obtenção desse crédito depende da qualidade de crédito do tomador.

Observe que uma oferta deve ser apresentada ao candidato antes de assinar o contrato. Este documento deve conter todas as informações essenciais sobre o crédito, em especial:

O valor do empréstimo para trabalho;
A taxa de juros aplicável;
A quantidade de pagamentos mensais;
O período de reembolso;
Cláusulas suspensivas;
As condições de pagamento antecipado;
Etc.

De acordo com a legislação, o requerente beneficia de um prazo de rescisão de 14 dias a contar da data de assinatura do contrato. Durante este período, tem o direito de renunciar ao empréstimo sem apresentar qualquer justificação e sem pagar qualquer penalidade. Note-se que o reembolso antecipado do empréstimo de trabalho inferior a € 10.000 durante um ano não acarreta o pagamento de multa.

Onde posso me inscrever?

Para contratar um empréstimo para trabalho, você pode entrar em contato com várias organizações de crédito, em particular:

Estabelecimentos bancários;
Acesso a operações bancárias via Internet;
Agências de crédito;
Corretores;
Organizações de ajuda.

Compare ofertas e execute uma simulação

Embora os corretores possam ajudá-lo a encontrar empréstimos para empregos particularmente bons, você mesmo pode fazer a pesquisa. Além disso, existem muitas organizações de crédito que oferecem este tipo de empréstimo, por isso, considere comparar ofertas diferentes. Na verdade, isso permitirá que você encontre o empréstimo mais interessante para financiar seus projetos. Para fazer uma comparação, leve em consideração a APR ou Taxa Efetiva Global Anual que determina o custo do crédito. Você pode usar comparadores de empréstimos para trabalho, como o Rate.com, para encontrar o negócio certo para você.

Além de usar um comparador, a execução de uma simulação online também é recomendada. Usando um simulador online, você pode encontrar facilmente o empréstimo de trabalho que melhor se adapta ao seu perfil. Esse tipo de ferramenta permite simular o valor que você pode solicitar.

Antes de escolher uma agência de crédito, compare também o valor do seguro com os pagamentos mensais.

Quais são as obras elegíveis?

A solicitação de empréstimo-obra pode ser feita para projetos de diversas naturezas. Com efeito, para que a sua casa corresponda na perfeição às suas necessidades e aos seus desejos, podem ser realizados vários tipos de trabalhos: ampliação da casa, reparação do telhado, execução de trabalhos de isolamento, renovação da decoração interior … Além disso, podem ser realizadas obras no exterior do alojamento, como a terraplenagem de um terreno, a arrumação do jardim ou a instalação de uma piscina.

Observe que um empréstimo de trabalho está disponível para a realização de todos os tipos de trabalho :

Arranjos de interior: instalação de vidros duplos, arranjo de sótão, instalação de piscina…;
Extensão: varanda, andar, garagem…;
Renovação: instalação de novo revestimento de piso, reparação de telhado…;
Decoração: tapeçaria, pintura das paredes…;
Renovação de equipamentos domésticos;
Manutenção (carpintaria, eletricidade, canalização…).

Observe que o empréstimo de trabalho não se destina exclusivamente a trabalhos de grande escala. Na verdade, você pode usá-lo tanto para pequenos trabalhos quanto para locais importantes ou para a aquisição de materiais. Além disso, este crédito permite cobrir os custos dos serviços profissionais (carpinteiros, pedreiros, canalizadores, etc.).

Quais são os diferentes tipos de empréstimos para trabalho?

Antes de contrair um empréstimo, saiba que existem duas categorias principais de empréstimos para trabalho, nomeadamente empréstimos para trabalho convencionais e empréstimos para trabalho assistido.

Empréstimos convencionais para trabalho : são empréstimos concedidos por várias instituições de crédito. Existem diferentes modalidades de crédito a trabalho clássico, à sua escolha de acordo com a sua necessidade e o montante das operações a realizar.
Empréstimo pessoal não alocado : este crédito permite receber uma quantia que pode ser utilizada gratuitamente. Esta fórmula é apreciada por sua flexibilidade. Na verdade, nenhuma justificativa de despesas é solicitada ao mutuário. Além disso, a liberação dos recursos é feita com bastante rapidez. Além disso, a APR é geralmente mais baixa. Este empréstimo é adequado para quem planeja fazer o trabalho por conta própria.
Crédito apropriado : este empréstimo destina-se ao financiamento de um projeto específico, ou seja, a realização de obras. O crédito alocado deve, portanto, ser usado apenas para financiar obras em sua casa. Para que o credor possa garantir que o valor recebido é utilizado como deveria, é necessário apresentar documentos comprovativos, como orçamentos e faturas emitidas pelos prestadores de serviços que realizaram a obra. Para esse tipo de empréstimo, os recursos são liberados de uma só vez. Além disso, esteja ciente de que a taxa aplicada é geralmente mais baixa do que a do empréstimo não afetado.
Crédito rotativo : este crédito, também denominado empréstimo rotativo, corresponde a uma reserva de dinheiro permanentemente disponível após a subscrição, da qual o mutuário pode sacar à vontade. O crédito rotativo é reconstituído após cada amortização dos valores utilizados. Obtido rapidamente, esse crédito é relativamente caro. Na verdade, taxas particularmente altas são aplicadas por instituições financeiras. Também é um empréstimo sem comprovação.

Quer você escolha um empréstimo pessoal não alocado ou um crédito afetado, o montante solicitado não deve ser inferior a € 200 e está limitado a € 75.000. A taxa de juros é geralmente entre 2,5% e 10%, variando dependendo da natureza do empréstimo e do perfil do solicitante. Quanto ao prazo de reembolso, pode ser de até 10 anos. Caso pretenda obter um valor superior a 75.000 €, deverá requerer uma hipoteca, geralmente reembolsável em 10 a 30 anos.

Empréstimos para trabalho assistido : trata-se de empréstimos constituídos pelo Estado que podem ser contraídos junto de entidades de crédito. Estes empréstimos são concedidos em condições relacionadas nomeadamente com o limite de recursos, o tipo de habitação ou o desempenho energético da habitação. Observe que suas taxas são geralmente mais baixas do que as dos empréstimos convencionais. Existem diferentes tipos de empréstimos para trabalho assistido, incluindo:
O empréstimo a taxa zero (PTZ) : este empréstimo permite obter financiamentos cujo reembolso incide apenas sobre o capital obtido. Assim, o mutuário não é obrigado a pagar juros. É concedida, nomeadamente, para a execução de obras de habitação nova ou de habitação social existente ou de obras de requalificação de imóveis antigos.
Eco-empréstimo a taxa zero (eco-PTZ) : trata-se também de um empréstimo concedido sem juros para financiar as obras de habitação concluídas antes de 1990. Este empréstimo é particularmente acessível para as obras de renovação energética.
A CITE ou Crédito Fiscal de Transição Energética : esta ajuda permite financiar obras destinadas a melhorar o desempenho energético de uma habitação.
Empréstimos com fornecedores de energia : trata-se de empréstimos ecológicos concedidos por fornecedores de eletricidade e gás a particulares para promover o desempenho energético nas residências. O valor varia de € 10.000 a € 30.000 com uma taxa inferior a 3%.
O empréstimo da Agência Nacional de Habitação (ANAH) : no âmbito do programa “Habiter Mieux”, este apoio financeiro está disponível para determinadas obras destinadas a melhorar o ganho energético de uma habitação, ou segurança. ou a saúde do habitat. Este empréstimo também é concedido para aqueles que planejam fazer trabalhos de adaptação domiciliar para pessoas com deficiência.

Quem pode fazer um empréstimo para trabalhar?

Note que o crédito de obra pode ser retirado pelos proprietários , mas também pelos inquilinos que pretendam melhorar o seu interior. Neste segundo caso, é necessária a autorização do proprietário para determinados tipos de obras. Além disso, deve-se ter em conta que este último deve encarregar-se da reparação de alguns equipamentos do alojamento (canalização, electricidade, etc.). Além dos proprietários e inquilinos, os co-proprietários também podem solicitar um empréstimo de trabalho para financiar as obras nas áreas comuns de sua co-propriedade.

Para se beneficiar de empréstimos convencionais de trabalho, você deve ter uma situação estável. De fato, contrair um crédito o compromete com um reembolso. Portanto, você deve atender a certas condições geralmente relacionadas aos seguintes pontos:

Sua renda : a renda disponível é um dos pontos verificados pelas instituições financeiras. No caso de estar à procura de emprego ou de um trabalhador independente, a organização de crédito irá pedir-lhe mais documentos comprovativos para verificar a sua capacidade de reembolso a longo prazo.
A sua situação pessoal : os seus custos também são tidos em consideração. Isso permite que o credor verifique se sua renda é suficiente para cobrir o padrão de vida de sua família enquanto reembolsa o empréstimo. São estudados diversos elementos, nomeadamente a composição do agregado familiar, o número de filhos ou o seu estatuto (proprietário ou inquilino).
O rácio da dívida : para calcular esta taxa, as organizações financeiras deduzem outros empréstimos do seu rendimento disponível.

Por que pedir um empréstimo para trabalhar?

A contratação de um empréstimo para trabalho tem várias vantagens para os indivíduos. Dentre os pontos positivos, podemos citar em especial:

Dedutibilidade fiscal dependendo do tipo de empréstimo;
A possibilidade de combinar o empréstimo a trabalho com o empréstimo a taxa zero e outras modalidades de crédito;
A possibilidade de realização de diferentes tipos de trabalho na habitação;
A facilidade de obter um empréstimo não alocado sem provas;
A baixa taxa aplicada a um crédito afetado;
O custo vantajoso dos empréstimos para trabalho assistido;
Etc.

Apesar das suas vantagens, o crédito ao trabalho apresenta também alguns inconvenientes, nomeadamente a impossibilidade de solicitar um empréstimo de valor superior a 75.000 euros e a morosidade dos procedimentos administrativos relativos ao crédito assistido.

Que documentos preciso fornecer para solicitar um empréstimo para trabalho?

Para obter um empréstimo para trabalho, você deve registrar um pedido de empréstimo no banco ou organização de crédito que você escolheu. Vários documentos devem ser fornecidos, em particular:

Documentos pessoais incluindo bilhete de identidade ou passaporte e comprovativo de morada (conta recente de luz, água ou gás).
Os documentos de suporte financeiro, incluindo o último aviso de imposto, seus três últimos extratos de conta, documentos de suporte de renda (folha de pagamento, balanço da empresa, declaração Urssaf, etc.), bem como seu extrato de conta bancária.
Documentos de apoio relativos à obra a realizar, como orçamentos das empresas responsáveis pela execução da obra, pedidos de compra, faturas ou ainda documentos de compra de materiais.

Esteja ciente de que a lista de documentos a serem fornecidos pode variar de uma instituição financeira para outra. Para que o seu processo seja aceito e agilize os trâmites de obtenção do empréstimo trabalho, certifique-se de apresentar todos os documentos solicitados no momento da apresentação da sua candidatura. Além disso, observe que, se o empréstimo for feito por duas pessoas, cada co-mutuário deve fornecer seus próprios documentos comprovativos.