Pedido de crédito imobiliário, está ficando pronto. Principalmente quando é a primeira compra! Estar bem preparado significa definir um orçamento consistente com o projeto imobiliário e que inclua restrições de dívida realistas.
"
Depois, é necessário apresentar o processo na sua melhor forma às instituições de crédito, de forma a encontrar o financiamento mais satisfatório. Então, por onde começar? Não entre em pânico, siga o guia estabelecido por Pretto!
Nosso conselho para uma primeira compra imobiliária bem-sucedida
Aqui estão nossas 4 dicas para fazer sua primeira compra nas melhores condições:
- Tenha uma ideia clara do orçamento antes de começar.
- Defina bem o seu projeto.
- Escolha seu momento.
- Obtenha ajuda.
O orçamento Um passo a ter em conta desde a génese do seu projeto. Ter uma ideia clara do seu orçamento significa evitar lançar sua pesquisa na direção errada e se proteger de prováveis decepções! Voltaremos neste artigo sobre o procedimento a seguir.
Nem todos os empreendimentos imobiliários são iguais. Definir seu projeto significa definir suas prioridades. Quer investir para gerar renda ou comprar sua residência principal? O investimento em arrendamento responde a regras próprias, nomeadamente fiscais, sendo que a abordagem será diferente para a aquisição de habitação própria.Você está procurando um apartamento ou uma casa? Os pontos de atenção durante a visita e os custos de funcionamento após a mudança estarão longe. Cabe a você pensar com antecedência sobre o que deseja fazer com seu bem futuro.
O timing, outro elemento decisivo para o seu projeto imobiliário. Certifique-se de estar em um momento da sua vida profissional e pessoal que lhe permita se projetar com serenidade. Você tem a superfície financeira adequada? Seus recursos são estáveis o suficiente para considerar esta compra?
Peça ajuda! Seja financeiramente ou buscando aconselhamento. Converse com seus entes queridos, peça a opinião deles. Depois de definir seus desejos e necessidades, entre em contato com um profissional.
Estime com precisão sua capacidade de compra de imóveis
Seu orçamento é a soma da sua contribuição pessoal e o valor do seu empréstimo. Mas como saber sua capacidade de endividamento?
A capacidade de endividamento é o valor considerado aceitável para pagar a cada mês com base na sua renda. O HCSF, Conselho Superior de Estabilidade Financeira, recomenda pagamentos mensais de empréstimos inferiores ou iguais a pouco mais de um terço dos recursos do mutuário. Isso é chamado de índice de endividamento, de no máximo 35%.
A receita que serve de base para o cálculo do índice de endividamento é constituída por recursos estáveis e regulares (salário ou renda de imóveis, por exemplo) menos encargos fixos (crédito ao consumo ou aluguel, por exemplo).
Ao multiplicar a quantidade de pagamentos mensais que sua renda permite pelo número de pagamentos mensais que você planeja, você obtém sua capacidade total de empréstimo. E assim o seu orçamento. Observe que os bancos geralmente não emprestam por períodos superiores a 25 anos, em projetos imobiliários (exceto alguns bancos para compras em novos).
Isso é tudo para a teoria! Se você quer ter uma ideia mais precisa do seu financiamento e simular diferentes cenários, a Pretto, corretora de imóveis online, desenvolveu o simulador de empréstimo imobiliário mais confiável e preciso do mercado.
Graças ao cálculo da sua capacidade de compra, você pode deduzir uma faixa de preço para o seu futuro imóvel. Seu orçamento deve levar em consideração:
- o preço de aquisição,
- emolumentos notariais (cerca de 8% do preço, ou seja, € 24.000 para um apartamento de € 300.000),
- taxas financeiras e de garantia,
- obras possíveis
Bom saber, você pode incluir o custo do seu trabalho na sua hipoteca!
Seja acompanhado por um corretor de imóveis
O corretor de imóveis é o intermediário entre o futuro mutuário e os bancos. Veja 3 grandes vantagens de ser acompanhado por um corretor na compra de um imóvel.
1. Tempo
Primeiro, você economiza tempo! A pesquisa de crédito envolve entrar em contato com diferentes instituições bancárias para entender e comparar suas ofertas. Sendo a hipoteca um líder de perdas para os bancos, seu banqueiro habitual pode não fazer de você uma oferta muito competitiva. Daí o interesse de consultar vários outros. É um processo demorado, especialmente se você tiver um trabalho paralelo.
Você também ganha em velocidade de execução. Depois que as discussões forem avançadas com o vendedor, você deverá obter seu empréstimo o mais rápido possível. Em um ambiente competitivo e acelerado como o da venda de um imóvel, essa economia de tempo pode ser uma aliada valiosa.
2. Dinheiro
Pode-se pensar que as taxas dos corretores inflacionam o orçamento dos custos auxiliares. É exatamente o contrário! As taxas de corretagem geralmente são muito mais baixas do que as economias que o corretor permite que você faça.Por exemplo, Pretto estimou que eles economizam para seus clientes uma média de € 15.000 em seus empréstimos por uma taxa fixa de € 950.
Por um lado, o trabalho analítico realizado pelo corretor upstream pode levar o banco a revisar suas próprias taxas de processamento de arquivos. Por outro lado, o corretor permite obter uma taxa competitiva no mercado e um bom aconselhamento sobre as cláusulas do contrato: garantias, seguros, reembolso antecipado.
3. Estresse
Aliviar o estresse que uma transação imobiliária pode trazer. Chega de medo de apresentar um arquivo incompleto. E acabou a ansiedade de acabar com um financiamento mal negociado!
Finalmente, preparar bem o seu financiamento imobiliário é garantir que o seu futuro imóvel não vá embora pelos motivos errados.