Antes de subscrever um seguro de vida, é importante conhecer as condições, custos adicionais, beneficiários … Amplie os 5 erros que não deve cometer.
Erro # 1: não jogar a competição
Antes de assinar um seguro de vida, certifique-se sempre de conhecer a concorrência. Você pode pensar que seu banco é a melhor solução, porque você tem suas contas lá e a confiança foi construída lá, mas os bancos nem sempre são uma garantia de lucratividade. Na verdade, alguns bancos oferecem uma escolha limitada de contratos, portanto, eles podem não atender às suas necessidades. Assim, para subscrever um contrato de seguro de vida, pode recorrer a um consultor de gestão de património, seguradora mútua, associação, plataforma online, etc. Pesquise, nomeadamente, os custos que lhe serão exigidos ou a solidez do 'instituição financeira.
Erro # 2: não prestar atenção às taxas cobradas
Quando você compra uma apólice de seguro de vida, você tem que pagar taxas de inscrição, depósito, gerenciamento, arbitragem e, às vezes, rescisão. O valor da taxa varia de produto para produto. Assim, evite contratos com taxas de adesão superiores a 5% e com taxas de gestão superiores a 1%.
Erro 3: não medir a duração do contrato
O contrato de seguro de vida não tem prazo legal. Na verdade, você pode recuperar parte do capital investido quando desejar, fazendo um resgate parcial.
Se você fizer essa entrega parcial antes de 8 anos, não terá todas as vantagens fiscais oferecidas pelo seguro de vida. Portanto, é melhor ver o seguro de vida como um investimento de médio a longo prazo.
Erro n ° 4: negligenciar a redação da cláusula do beneficiário
Ao fazer um seguro de vida, você deve escolher um ou mais beneficiários. A formulação desta cláusula é importante. No entanto, lembre-se de referir-se ao seu cônjuge pela capacidade e não pelo nome. Da mesma forma, nomeie seus filhos e não se esqueça de especificar “nascer ou nascer”.
Além disso, não divulgue o nome do (s) beneficiário (s) escolhido (s). Lembre-se de atualizá-los se necessário, em caso de nascimento ou divórcio, independentemente do valor do seu capital.
Erro nº 5: não ser informado sobre as condições dos "avanços"
Os adiantamentos em seu seguro de vida devem ser observados com atenção. Na verdade, o dinheiro colocado não é bloqueado, você pode obter liquidez sem rescindir seu contrato. Isso é chamado de recompra parcial. Mas é possível fazer um adiantamento: assimilado a um empréstimo, por uma taxa de juros, sua seguradora te empresta uma quantia (entre 60% e 80% da economia acumulada no seu contrato). Assim, você não toca na poupança investida e não está sujeito à tributação de saques. Você terá 3 anos para reembolsar este empréstimo.
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